中国网事：网络借贷红火 风险谁来承担？
“只要在专门的网站上发一个需要借款的帖子，不到半个小时，就会有人愿意借钱给你！”通过日渐走红的网络借贷平台网站，这样的事情几乎每天都在发生。
目前在网上注册的网络借贷平台全国有十家以上，月交易额在3000万元以上，并且仍在快速增长。
红火的网络借贷是如何发端的？存在哪些风险？该如何监管？对此，新华社“中国网事”记者进行了调查。
“贷款难”催生网络借贷平台
在多次前往银行借贷碰壁后，深圳市万盛华科技发展有限公司总经理苟焱明尝到了网络借贷的“甜头”。
苟焱明的公司投入了近４00万元用于GPS定位系统研究和3G视频定位系统研究。20xx年底，正处在研发阶段的公司遭遇资金周转危机，但由于没有担保物无法从银行获得贷款。
一个偶然机会，苟焱明在上网时发现了网络借贷平台“红岭创投”网站，他惊讶地发现在这个网站上不用担保就能够借到钱！
抱着试试看的心理，苟焱明联系上了“红岭创投”网站经营方深圳市红岭创投电子商务有限公司总经理周世平，并邀请其考察万盛华科技发展有限公司的硬件、软件设施。
通过网站的信息审核之后，苟焱明获得了首笔10万元的授信。在网上发帖的第二天他就拿到了借款，年利率为20%。
从首次借款至今，苟焱明在这个网站上的借款总额累计达到150万元。11月23日，苟焱明发了一个10万元的“标”，不到半小时，就和网站内的放款方达成了协议。
苟焱明说：“银行贷款需要满足每月税收、年流水等硬指标，而处于研发创业阶段的中小企业很难达到这个条件；网络借贷平台凭借信用贷款，帮助我走出了资金困境。”
记者采访了解到，蓬勃发展的网络借贷跟中小企业融资困难、民间借贷需求增长有较大关系。
“红岭创投”创始人周世平说：“金融危机期间，中小企业贷款需求增加，但银行融资门槛较高，庞大的市场需求催生了网络借贷平台。”
在一些网络借贷网站上，网站管理员对借款方的身份证、户口簿、工作证、银行流水、资产状况等进行核查后，“合格”的便可以在网站上发布借款帖子，上面详细标示借款数额和利率，这个利率通常是银行同期利率的3到４倍。有钱放贷的人也一样，把自己的身份信息让网站审核后，就可以在网站上自由选择借款人和借款额度。
目前民间网络信贷发展迅猛。“拍拍贷”、宜信也瞄准日益活跃的网络借贷市场，“拍拍贷”首席运营官张俊说，20xx年3月起，“拍拍贷”一直保持着月均网络借款总额环比15%到20%的增长。
中国人民大学法学院教授朱大旗认为，网络借贷过程中，网站提供借贷信息来撮合交易，其实质就是普通民间借贷借用了网络这种形式。
网络借贷风险依旧
网络借贷收益可观，吸引了众多网民加入放款大军。
从20xx年底试探性地贷出４000元，在深圳市金科威实业有限公司工作的陆世明已在网络借贷平台放款300多次，累计放款约50万元，获得利息收益五六万元。
至于网络放贷的风险，陆世明承认确实存在，他说：“20xx年初有一笔放款，过了期限收不回来。虽然只有几百块钱，但心里很不爽。”
朱大旗教授提醒，要关注网络借贷过程中可能存在的风险，比如网站的资质和借款人本身的信用问题，借出方必须有这种风险意识。
为了降低放款风险，网络借贷平台大多建立了信用评级标准，它们一般在审核通过借款人的个人信息后，根据其收入、资产情况给予借款人一定的授信额度，数额一般在10万元以下。
周世平说：“其实网站审核个人信息比有些金融机构还要详细，借款人要通过视频上传原件的扫描件，如身份证、工资流水、车证等资产证明，确保借款人具备还款能力。同时，一个借款的标，往往有几十人来共同放款，既达到了聚集资金的效果，又分散了放款人的风险。”
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