融资租赁中的“五流”是如何流动的
中小企业融资租赁属于知识经济,服务贸易。它的重要环节在不在名义在实质,我们不要一看到“中小企业融资”就心动,要么以为在借款,要么以为在放款。这种错误认识迷惑了我们26年,使得行业到现在还处于幼稚阶段。为了回归中小企业融资租赁本质,让新进来的企业和人才在新一轮的腾飞中健康发展,这次一定要搞清楚:中小企业融资租赁交易中谁在中小企业融资,什么方式中小企业融资以及怎样才能解决中小企业融资难的问题,让中小企业融资租赁业走出这个误区。
中小企业融资租赁的获利手段主要依靠知识和技术,它的盈利模式主要靠服务。换句话说就是通过租赁人才和机构掌握的社会资源,让中小企业融资租赁中的“五流”充分地流动起来,从而让企业在流动中获利。我们通常把这个称之为“池水效应”。
所谓“池水效应”是说池外总有水流入,池内总有水流出,然而总有一部分水滞留在池中。由此我们可以联想到。如果租赁公司总是在不断地做业务,不断地把租赁资产卖出去,那么结果就是:租赁公司不仅有自己的资本金,还有外部驻留的大量资金,而这个驻留资金远大于租赁公司的注册资本金,远大于某一时刻的流动资金。
如果停止流入,流出不会断,随着时间推移,池水总有一天要流干。可见流动对于中小企业融资租赁有多么重要。回想过去租赁公司从银行贷款后买设备租赁给承租企业,长期占压自己的信用和资金做做法多么浅薄和危险。
我们总喜欢说中小企业融资租赁是“金融”业务,如果没有流动,就失去了金融属性,空有金融名称,没有金融带来的利益,这种金融不要也罢。
中小企业融资租赁中的流动不仅体现在资金上,还有其他几方面流向。这就是资金流、物流、信息流、信用流和风险流,总共五流。能否让这“五流”充分地流动起来,是检验中小企业融资租赁公司是否能持续发展的重要指标。首先我们还是要了解这五流是怎样流动的。
资金流是怎样流动的
所谓资金流就是在中小企业融资租赁过程中,资金通过中小企业融资租赁的手段使其流动起来。从而盘活租赁资产,使租赁公司具有持续发展的生命力。如果钱“到地头死”,不能流动那就说明租赁公司经营是失败的,或者说存在着潜在的风险。
中小企业融资租赁的资金流和业务操作流程基本上是逆向流动。租赁业务的流程是:租赁公司先向厂商支付购买设备的资金e与承租人签定租赁合同获得租赁债权e将债权卖给金融机构e金融机构卖给最终出资人。
资金的实际流向是:最终出资人e金融机构e租赁公司e租赁物件供货厂商。资金的流入是:租赁物件制造的产品最终消费者e承租人e租赁公司e金融机构最终出资人。这是一个循环系统,如果做的好是良性循环,做不好就是恶性循环。
所谓金融机构他们是表面出资人,他们还要把租赁资产转给最终出资人,把中小企业融资租赁做成中间业务。通过:综合理财、信托计划、债权保理、资金市场(把租赁资产在同业拆借市场销售)、资本市场(证券化的租赁资产在股市上销售)、中小企业融资租赁专项金融债券等金融市场,消化他们购买的租赁资产。由此可以看出,中小企业融资租赁不能简单地理解为给承租企业提供资金。
中小企业融资租赁属于新经济。新经济的的特点之一是:资金使用人和还款人是分离的。中小企业融资租赁中,租赁公司是资金使用者,承租人是资金的偿还者。只有在回租的情况下,承租人才同时拥有资金的使用者和偿还者的身份。
如果资金都是用别人的,那么,中小企业融资租赁到底是否属于金融业务?
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