外汇理财硝烟愈来愈浓
时下，一年期美元存款利率仅为０．５６２５％，而个人外汇结构性存款利率能达到３％。４月２１日，省工行新推出的保本保收益型外汇理财产品——“汇得利”，其最高２．８５％的诱人利率创星城银行同类产品的新高。４月２５日，省建行开售的同类产品“汇得盈”也将收益率定在２．８％－３％之间。短短两个月时间，被称为结构性存款的外汇理财产品在星城６家商业银行扎堆上市，外汇理财硝烟也愈来愈浓。
收益涨 门槛降
光大银行在星城最早推出外汇理财，招行、交行、中行、工行、建行等银行纷纷跟进，紧盯的是星城市民手中的闲散外币。今年来，各家银行推陈出新，不但涨收益，而且大降个人外汇结构性存款的准入门槛，吊起了老百姓赚钱的胃口。交行一款外汇理财产品３年期满预期总收益率达到８．７３％，且无须缴纳利息税。
收益在涨，吸纳投资者外币的门槛却在降。与以前相比，仅美元个人结构性存款的准入价就比去年降了１０倍。据了解，眼下中行、光大银行近期在星城推出的美元理财，起售价均在１０００美元。
以前银行并不承诺个人外汇结构性存款的本金安全。但是如今，一些银行正在力推的个人外汇结构性存款中，已对老百姓最关心的“本金安全”下手。中行的“汇聚宝”和交行的“得利宝”均打出了“本金１００％安全”的招牌，吸引老百姓购买这些理财产品。此外，争储大战的币种已从美元波及到了港币、澳元等多个币种，如中行的“澳元汇率日进斗金”，就是应对市民手中的澳元。
盯准外汇存款
各家银行热衷“帮”老百姓进行外汇理财，“目的还在于盯准外汇存款”。一家股份制银行的外汇分析师如是说。
据了解，从去年以来，外汇存款面临下降的局面，已是各家银行默认的事实。外汇存款的下降直接影响到银行的存贷比，一些从事外贸进出口业务的公司，在权衡人民币贷款利息后，经常会选择外汇贷款。因此，银行在发放外汇贷款时，已感到了资金紧张的压力。“另外，银行外汇存款指标考核，也使各家银行对外汇争夺变得激烈。”另一家商业银行的工作人员称。
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外汇理财也有风险
银行开出了２．８％甚至３％的高收益回报，不少投资者就把如今风行市场的个人外汇理财产品，直接当作存款来看待。外汇理财真的就没风险吗？
有关业内专家指出，投资者选择了外汇理财，就意味着为了相对高的收益，放弃了提前支取的权利。而这个收益是否达到预期值，又受到诸多因素的影响。
风险首先来自美元升息。目前央行制定美元小额存款利率的依据，是美联储的基准利率。美联储2009年开始对美元降息，根本目的是为了刺激国内经济。从消费者支出上升、制造业复苏等方面看，美国经济反弹的迹象都比较明显。有专家指出，美联储今年很可能将提升利率。而美联储升息，我国央行一般也会相对调高国内美元存款利率。美元利率一旦上升，外汇理财产品相对高收益的优势就不复存在，甚至可能不如普通存款所产生的收益。
其次是美元贬值。很多人意识到了，以前将美元闲置在账户里有可能会贬值，于是想到理财。但他们忽略了另一个重要问题——即使他们的钱投入到了外汇理财产品，却依旧是美元，一旦人民币升值，如果到期想兑换成人民币仍然有很大的汇率风险。
对于银行来说，金融衍生业务的核心就是风险控制，银行必须要建立一套完善的内控机制和风险管理体系。有关人士表示，国内商业银行多年来一直都在从事存贷等传统业务，将金融衍生产品作为新兴业务，国内银行接触比较少，普遍缺乏与其配套的风险防范制度。所以，今后开展此类业务，面临的第一个问题就是如何防范和控制风险。
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