信用社改革：从产权入手
在采访过程中，“农村信用社产权是谁的？”这个问题没有人能回答清楚。统领江苏农村信用社改革的中国人民银行南京分行行长谢庆健说，“产权不清是农村信用社改革首先要解决的问题，农信改革首先拿产权开刀。”
农村信用社是谁的？
合作金融在国际上已经有150多年的历史，逐步形成自身的内涵和要求，那就是自愿参加、一人一票、民主参与管理的原则、社区服务的原则、不以盈利为惟一目的的原则。但是，用央行南京分行合作金融处王长明副处长的话说，“我们的合作制是先天不足。自愿入股、民主管理，在绝大多数地方没有实行。除了在建国初期曾经保留了比较明显的‘合作’特征，大部分时间是在政府和国家银行的控制下，成为‘准官办金融机构’。”
正因如此，我国农村信用社的产权就成了一团无人能解开的乱麻。江苏省农村信用联社监事长周荣才同农信打了一辈子的交道。他说：“到现在为止，我们的明晰产权工作只能是大概上的，” 周荣才说，从理论上讲，产权应该分成两部分，一是当初入股的股金，另一部分是公共积累。关键在于公共积累这一部分产权的问题。
“积累部分到底涉及到哪些方面？老股东们肯定有权利分享；当初农业银行与信用社相互之间有让利与支持，应该说也有份；地方政府在很多方面扶持了信用社发展，也要拿到一块；而信用社的职工在这里干了几十年了，也有一块。”周荣才说，搞清产权，就是搞清楚为谁辛苦为谁忙，风险谁担，利益谁得。
江苏的农村信用社改革走的是在清产核资的基础上，进行增资扩股，从而明晰产权的路子。2009年，江苏省在常熟、张家港、江阴三地组建了农村商业银行，并在丹阳、姜堰、赣榆三地的信用合作社进行了明晰产权的试点。
缩小股东面能否明晰产权？
人民银行南京分行行长谢庆健说，农村商业银行要注意严格限制入股股东。农村商业银行参股的资本金必须以原有的社员为基础，重点吸收当地的农户、个体工商户、农民开办的中小企业加入，地方财政明确规定不能入股。同时农村商业银行必须构建“大农业”的概念，其赢利点应当主要在城乡一体化和商品经济上面，如乡镇企业、流通企业、城乡建设等。
据丹阳市信用合作联社副主任吴忠信介绍，他们明晰产权时，对2009年末6890万元所有者权益进行处理。本着自愿的原则，首先对以前的小额个人和企业法人股金进行了清退。除632户、金额564万元的职工股作保留处理外，对涉及109827户、731万元的外部社员股，在平等、自愿的前提下，按1：1的比例进行退股，清退了1091125户、金额711.8万元，其中的702户、金额19.2万元股金因暂时找不到户主而转入股金散户，清退小额股金户数比例达98％。在对原有产权进行处理的基础上，丹阳联社开始了增资扩股。本次新增扩股金1785户，一共4209万元，其中法人股55户，其他都是自然人。
而江阴市农村商业银行清产核资以后，所有者权益为2553.65万元，除去776.9万元的法定公积金后，信用社对20多万户股东的1329万元的原股金进行清退工作，并对一部分实行增资扩股，剩下1436户自然人股东，筹集资金8000多万元。注册资本为1.00181亿元人民币。其中法人股7家，总股本2009万元，最大一家500万元；自然人股1436人，总股本8018.1万元，最大股东220万元。其中职工股2446万元，社会自然人股5572.1万元。而所有者权益里属于公共积累的那一块，他们便用来作为建行的费用，没有进行返还。
与丹阳比较起来，江阴农村商业银行的注册资本金更为庞大，股权面显然更加清晰，但是可以看到，作为股份制商业银行仍然有着1443个股东，而最大的股东只持股5％。江阴农村商业银行办公室陆副主任说，由于指导意见规定单个法人入股不能超过总股本的5％，最大的只能达到500万元，而一直到现在还是有很多大的上市公司不断找上门来要求入股。丹阳市信用联社的吴主任也表示，一家当地的上市公司提出要求入股并要控股，也被他们挡在了门外。
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